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替代贷款来源如何帮助电子商务公司成长
  • 发表时间:2020-08-23 22:03
  • 来源:数度域

电子商务公司必须克服各种独特的挑战才能成长。

在任何时候,公司都可能会迫切需要改善网站和移动应用的外观,提高数字存储容量,或者优化交易处理方式,以便客户可以在不同的在线平台上无缝购物。

他们也可能面临传统实体公司所面临的问题,例如,补充供应或库存,增加员工,管理工资和其他开支。

资本往往是电子商务公司面临的大多数挑战的解决方案。如果资本短缺,就像新兴企业经常出现的情况一样,自然会把融资作为弥合差距的可行手段。

从传统贷款人那里获得商业贷款的资格并不总是一种选择,尤其是对于中小型电子商务公司来说,他们可能还没有建立起可靠的盈利记录。幸运的是,另类贷款公司提供了更清晰的融资途径。

在过去十年中,金融技术行业迅速扩张的主要驱动力之一是另类贷款,它可以帮助电子商务企业克服各种金融障碍,从而获得成功。

技术满足融资需求

替代贷款的出现源于技术进步和对融资的迫切需求的及时结合。

在2000年代末和2010年代初的大衰退之后的几年里,传统贷款人大幅减少了企业可用的资本。与此同时,一种新型的贷款机构开始出现,以填补这一空白。网上贷款的先驱通常充当市场的角色,将有资本贷款的投资者和需要融资的个人聚集在一起。

今天,企业继续依赖它们有很多原因,尤其是金融危机后许多社区贷款机构的关闭。

替代贷款人解决的另一个难题是帮助那些从传统贷款人那里寻求融资但没有得到全部贷款的企业主。根据美联储的数据,去年申请250,000美元或更少贷款的小企业中,超过一半得到的贷款少于他们所要求的。

根据研究公司cb insights的数据,另类贷款公司近年来利用了传统贷款人留下的融资缺口,这也是另类贷款市场目前价值约1万亿美元的原因之一。

传统贷款人已经开始行动起来,通过其他在线贷款平台为一些贷款提供资金。这对新兴的电子商务企业来说是个好消息。

随着越来越多的公司进入另类贷款领域,我们开始看到更多的利基选择,比如专门为商家服务的平台,根据他们的销售收入借钱给他们。

与此同时,人工智能和机器学习的进步有望加快另类贷款人处理数据的速度,以帮助改善和加快贷款申请评估和融资之间的周转时间。

一条更容易到达的生命线

网上贷款公司与传统贷款公司的主要不同之处在于,这使得企业更有可能获得融资。

虽然这些公司中的一些与传统贷款机构合作为贷款提供资金,但许多公司从投资者那里获得资金。这使得他们可以使用比传统贷款人更广泛的标准来确定借款人的信誉。

因此,越来越多的美国小企业转向网上贷款公司以获得增长所需的资本也就不足为奇了。根据联邦储备局的数据,去年,另类贷款机构处理了约32%的商业贷款申请,高于前一年的24%。

可用融资类型

随着越来越多的公司进入另类贷款业务,可用的融资类型也在增加。

大多数在线贷款机构现在提供混合的商业贷款项目。有一种标准的固定利率贷款,可以让借款人在三到五年内还清贷款。企业也可以选择信用额度,这给了他们一个特定的金额,他们可以根据需要提取,基本上就像一张信用卡。

贷款人提供贷款,为购买某些大件商品(如卡车或电脑)的资本支出提供资金,然后作为抵押品来确保还款。企业可能会选择短期贷款,这种贷款可以有效地使他们利用预期收入借款,这种做法被称为“发票融资”

传统贷款人和另类贷款人还有其他区别。一个传统的贷款人会权衡一家公司至少一两年的现金流历史,而其他的贷款人可能只需要查看三个月的银行交易。

在评估信用度时,另类贷款机构也将超越企业所有者的个人信用记录,转而关注公司的月度收入记录。

申请替代贷款的过程往往不那么繁琐和漫长。

从传统贷款机构获得商业贷款的批准,特别是如果它得到了小企业管理局的支持,通常需要企业有一个良好的信用评分,提供抵押品,并提出商业计划。他们可能还需要提供纳税申报单和其他财务记录。

据美联储称,小企业被传统贷款机构拒绝贷款的典型原因是信用评分低、抵押品不足、信用记录不充分、业务表现不佳以及债务过多。

考虑到另类贷款公司通常只需要查看财务报表,并接受平均信用评分。他们也比传统贷款人更有可能发放小额贷款,他们的在线申请过程也更快更容易。

支持不断增长的销售额

考虑到在线企业面临的一系列挑战,发掘其他融资渠道尤其有助于它们。

以一家中小型在线零售商为例,它的增长如此之快,以至于其现有的仓库和分销空间变得越来越难以管理和低效。

该公司需要更大的产能来扩大规模,这意味着更大的空间。在这里,现金流和信贷受限的企业主可能会决定在sa me领域管理更长一段时间,这种情况成为增长的障碍。

解决方案是注入资金,以支付寻找和租赁一个新的、更现代化的仓库的费用,以适应业务的扩张,以及重新安置设备和库存的费用。

有了固定利率的信用额度或特定金额的标准定期贷款,该公司可以升级其仓库空间——例如,可能在关键的假日购物季节之前。

根据btig股票分析师的研究,到2021年底,电子商务销售额占零售总额的比例预计将从去年年底的9.8%攀升至14%。

如果你是在线零售商,这是一个受欢迎的预测,但是假设你的门户网站销售服装和配饰。你能充分利用下一个大的销售假期或时尚潮流吗?当你没有足够的现金来补充库存或在营销内容上花费来帮助推动销售时,强劲的需求就会成为一个问题。

不仅仅是在线零售商可以通过一个替代贷款人来利用融资,将他们的业务提升到一个新的水平。

支持技术需求

电子商务企业比大多数企业更依赖技术来吸引客户,让他们参与进来,并轻松处理他们的采购。如果你的网站运行缓慢,因为你负担不起更快的互联网托管,或者如果它没有被设置为与移动设备显示器集成,访问者可能会被关闭。

一个缓慢、更新不良的网站会让顾客感到沮丧,并让你在一天中损失一些销售额。然而,如果没有足够的带宽,导致你的网站在一年中最繁忙的购物日之一——网络星期一的流量激增期间离线,这可能会严重打击你的业务增长前景。

如果你的电子商务业务没有针对移动设备进行优化,你也可能会阻碍公司的发展,因为你没有能力聘请应用开发商。

替代贷款人可以帮助电子商务公司管理技术升级的成本,而不会颠覆他们的现金流管理。

支持营销和数据分析

营销是推动电子商务公司增长的另一个关键战略组成部分。除了投资广告和管理社交媒体账户来提高公司的知名度,市场营销可以帮助公司发展的一个方面是数据分析。

大型电子商务公司以各种方式使用数据。较小的电子商务公司可以受益于找到接触最有可能成为回头客的消费者的最佳方式。

获得这些知识可能需要雇佣一名数据分析师,或者寻求一家处理这类工作的公司的服务。从网上贷款人那里贷款可能正是你的公司需要的,以找到你最好的客户。

正在为您的电子商务业务申请在线信用权利吗?

不相信?无负债经营是一种理想,但随着企业的成长和日常现金需求的增加,这种理想往往无法实现。

你不想做的是让你的电子商务公司失去动力,因为你的现金流不允许你进行必要的和专业的it建设投资来保持竞争力。

不要满足于传统的融资选择。你有比以往更多的选择。

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