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人工智能在支付技术中的关键作用
  • 发表时间:2020-08-23 22:04
  • 来源:数度域

长期以来,科幻小说作家们一直痴迷于“人工智能”,在这个快节奏技术创新的现代时代,这个术语既无处不在,又模糊不清。然而,对于支付技术行业而言,该术语描述了先进的分析技术,这种技术在改善银行、支付处理商、商家和消费者的支付生态系统方面有着巨大的潜力。

事实上,根据idc的分析,2020年金融服务公司将在人工智能上花费110亿美元——比其他任何行业都多。

据普华永道估计,他们的投资也将获得可观的回报。仅在北美,预计到2030年,受生产力和消费增长的推动,人工智能将使金融和专业服务行业的gdp增长10%。

没有哪个行业比支付更能意识到人工智能的影响。咨询公司英国在2017年的报告中指出,在所有被调查的银行业中,支付技术公司最有可能在其运营中使用人工智能技术。超过10个支付部门中的8个——84%——报告在2017年使用了人工智能。这比第二大热门行业it高出近20个百分点,比第三大热门行业金融和会计高出44个百分点。

这个行业的增长潜力——从支付公司和科技公司到银行、零售商等等。-令人震惊。全球人工智能市场今年将实现超过150%的同比增长,并将继续增长,预计到2025年将达到127%。

在支付和无数其他行业对这项技术的期望如此之高的情况下,人工智能对消费者和商家究竟意味着什么?支付技术公司和金融机构希望通过部署人工智能和其他类似技术来解决哪些类型的问题?

明智地打击欺诈

支付行业的永恒斗争是保护和保障生态系统,使其免受犯罪分子的侵害,这些犯罪分子执意通过盗窃和恶意指控造成经济损失。没有哪个行业比支付公司更致力于这场斗争。据juniper research称,在未来几年,他们将比任何其他行业在先进的欺诈检测和防范技术上投入更多。

毕竟,如果消费者通过电子支付成为欺诈的受害者,他们永远不会承担责任,因此,积极主动地打击欺诈以减少损失符合我们行业的最佳利益。

我们已经做到了。据visa称,随着emv卡(俗称“芯片卡”)的推出,实体零售店的假卡欺诈下降了80%。与2017年相比,2018年全球信用卡支付中的信用卡欺诈总量也有所下降。

然而,随着我们的零售体验转向电子商务环境,在这种环境下,实体卡不一定存在,打击欺诈变得更加复杂。欺诈者的趋势很明显;2015年至2018年间,卡不在场欺诈案件同比增长41 %,从2015年的27%上升至2018年的76%。相比之下,2018年,出示卡欺诈仅占案件的19 %,低于2015年的70%。

人工智能和机器学习正迅速成为支付公司和金融机构减少各种环境中欺诈行为的宝贵工具,尤其是在保护电子商务交易安全方面。

通过机器学习算法,支付公司能够以新的创新方式分析更多数据,以识别欺诈活动。每笔消费者交易都包含大量数据,通过人工智能和机器学习,支付公司可以快速有效地搜索这些数据,而不仅仅是时间、速度和金额等标准因素。

例如,ai可以开始考虑一个多因素逻辑回归的综合网格,以便在考虑事务时为每个数据点创建新的动态权重。

最重要的是,系统可以从每个事务中学习,不断改进,变得更加有效——这是机器学习和人工智能所独有的。简而言之,人工智能的使用可以让支付公司以新的更有效的方式查看交易数据,增加成功合法交易的数量,同时减少非法交易的数量。

根据juniper research的数据,卡不在场欺诈造成了1300亿美元的威胁,由人工智能驱动的复杂的欺诈预防和检测技术将成为支付公司投资的一个增长领域。

此外,人工智能和机器学习技术在包销领域有很好的应用——我喜欢称之为支付技术的“花椰菜”。如果移动支付、无收银结账和增值解决方案对任何支付技术业内人士来说都是“巧克力蛋糕”,那么它们只能在健康的承保下享用。

人工智能可以帮助支付公司通过创建一个不断适应、实时的标准,并根据每一次退款和欺诈事件进行调整,来为他们的商户提供担保。这不仅创造了一个更安全的生态系统,还帮助支付公司保护自己免受欺诈商家的损失,而这是人工审查无法做到的。

在支付行业承销商手中,人工智能和机器学习可以成为打击欺诈的非常有用的工具。这是支付专业人士关注的焦点。

最棒的是,针对欺诈的人工智能解决方案在后端,因此支付行业的客户——消费者和商家——的支付体验变得无摩擦、方便且更加安全。

提供更好、更便宜的客户服务

也许人工智能可以改进的最大领域之一是支付公司和金融机构的客户体验。

进入使用自然语言处理技术进行对话的聊天机器人-人工智能程序。这些程序适用于面向客户的环境,通过以高度自动化、高度可扩展的方式提供定制和个性化服务,有可能扰乱许多服务行业。

根据juniper research的一项分析,chatbot项目的出现将为银行节省数十亿美元的运营成本和数亿个工作小时,适用于面向客户的环境,如客户服务和争议解决。该研究认为,到2023年,全球的数字将从今年的2.09亿美元上升到73亿美元。节省了惊人的8 . 62亿小时。

对于支付技术公司和金融机构来说,人工智能可以迅速成为解决退款问题的宝贵工具,帮助他们的商户客户,并以非常经济高效的方式简化商户的入职流程。

推动数字转型

像许多行业一样,支付技术生态系统已经从根本上受到了我们经济正在进行的数字转型的影响。随着金融服务和reta il越来越多地进入移动支付、语音商务和网上银行等数字环境,ai将成为推动消费者数字互动的重要工具。

考虑到今天在美国发货的大多数智能手机都配备了人工智能驱动的虚拟助手。智能手机已经成为消费者生活中许多元素的终极接触点,包括个人理财。随着手机银行应用的激增——据j.d. power称,手机银行应用对智能手机用户的满意度最高——数以亿计的消费者将他们的支付和网上银行业务转移到了智能手机上。

人工智能在这些移动银行环境中的应用,作为数字银行便利性的驱动因素,非常有意义。事实上,juniper research的chatbot研究发现,chatbot整合的主要渠道将是移动银行,占2023年成功整合的79%。2019年至2023年间,在包括手机银行应用在内的环境中实施聊天机器人将使银行聊天机器人互动增加3150%。

以美国银行的“埃里卡”智能助理为例。据《美国银行家》报道,这款虚拟助手在2018年夏天推出后仅三个月就服务了100万用户。它一直很受欢迎,这要归功于它有效地使用了人工智能,让该应用的用户可以轻松地浏览他们的交易,管理他们的个人财务,并使用语音命令进行客户服务查询。这种功能将银行置于与许多反金融机构或“挑战者银行”相同的技术领域。最终,它推动了整个生态系统的数字化转型。

考虑到越来越多的家庭配备了智能扬声器或其他人工智能辅助设备。据苏格拉底科技公司称,三分之一声控智能设备的所有者已经单独使用语音进行了购买。

根据行业估计,语音商务预计在短期内将以两位数的速度增长。于是,人工智能为商业开辟了一个新的渠道——支付公司可以利用这个渠道为消费者创造更多的数字接触点,方便安全地购物。

最后,通过将支付数据提升到一个新的水平,人工智能可以推动各种规模商家的数字转型。例如,机器学习算法可以分析交易数据以发现模式——例如,收入的季节性下降——并帮助企业主进行计划和补偿,直到小数点后的最后一分钟。此外,他们可以提供有针对性的营销功能,如奖励计划和分析仪表板,以帮助企业主管理他们的库存,捕捉新的销售,并为每个消费者优化他们的业务。

总的来说,通过成为提供更强大的支付产品的有价值的工具,通过推动消费者和商家走向更多的数字商务机会,以及最重要的是,通过创造一个更安全的生态系统,人工智能为支付技术公司带来了很大的希望。

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