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电子商务退款欺诈的经济学
  • 发表时间:2020-08-23 22:05
  • 来源:数度域

对于在线商家和信用卡公司来说,电子商务欺诈是一个持续存在的问题。它的增长率是电子商务销售额的两倍。身份盗窃传统上一直是电子商务欺诈的最常见来源之一,但在线商家越来越多地遭受退款欺诈,这要求他们承担有争议的信用卡交易的成本。

随着虚假退款不断增加,管理损失变得比以往任何时候都更加困难,包括防止和跟踪退款成本的有效方法。

需要对在线信用卡交易进行更好的监管,并实施新的策略来防止虚假退款。欺诈检测服务的计费也需要更加透明,以便商家能够准确地跟踪和预测退款损失。

新的计费技术使管理退款变得更加容易,但是在深入研究这些解决方案之前,让我们先来仔细看看退款欺诈及其工作原理。

退款的问题

电子商务商家特别容易受到退款欺诈的影响,因为他们被进一步从实际的信用卡持有人那里移除。[/h/

在出示卡交易中,持卡人亲自出示卡进行购买。对于店内刷卡购物,商家可以使用驾照或其他形式的身份证明来验证持卡人的身份,并且可以收集签名进行验证。

使用今天的芯片卡,交易更加安全,因为芯片卡为每次购买生成唯一的交易代码。如果商家在处理交易时遵循了适当的程序,那么任何欺诈行为的责任都在于发卡方,即信用卡公司或银行。

不幸的是,在电子商务中,商家不得不处理无卡交易,因为持卡人实际上没有信用卡。由于无法使用芯片来验证持卡人的身份或卡的有效性,销售被认为不太安全。欺诈性的网上交易是商家的责任,其基本原理是商家可以选择接受不太安全的信用卡交易。

商家接受欺诈交易的费用通常是销售成本的两倍以上,因为商家无法收回货物。他们遭受欺诈货物的损失,以及被骗消费者的退款。

退款欺诈不仅限于被盗卡。 根据juniper的估计,50%的退款欺诈被归类为“友好欺诈”。当消费者在网上订购并支付商品时,就会发生这种情况,但是一旦产品发货,消费者就会对费用提出异议。

有时善意的欺诈是一个诚实的错误。一个家庭的一个成员可能已经下了订单,但是信用卡持有人是同一家庭的另一个成员,他错误地报告了订单,导致退款。通常情况下,友好欺诈会导致重新发货,因此商家会损失两次——一次是退款,一次是发货损失。

在线商家需要更加注意退款——不仅仅是因为发生的损失,还因为退款对他们的信用评级的影响。如果扣款数量超过交易的1 %,那么这是对信用卡发行商的一个警告,表明该业务风险很高。

因此,信用卡公司开始实施罚款和其他限制,以鼓励纳税人减少退款数量。一旦一个电子商家因为有太多的退款而名声大噪,支付处理者就不太可能与他们合作。

打击退款欺诈的新方法

有很多方法可以解决退款问题。一个显而易见的举措是通过增加工具来验证客户的身份,如信用卡[/h/

3d secure是visa和mastercard创建的一个新技术标准,用于保护不存在卡的交易。该系统通过请求个人代码来验证买家的身份,通常以短信或带有一次性pin的电子邮件的形式发送。

“3d”代表“3域安全”,因为它验证交易中的三方:供应商、银行和信用卡公司(visa或mastercard)。它还为使用该系统的商家免除了欺诈责任。

另一种对抗退款的创新方法是实时识别潜在的欺诈交易。使用由信用卡发行者报告的经证实的欺诈信息的中央数据库,商家可以查询系统以实时验证信用卡交易,给他们一个在退款发生之前停止销售和退款的窗口。

商家不必因退款而遭受损失,而是为数据库服务支付象征性的费用,以提前验证交易,节省数千美元,消除退款争议,并改善客户体验。

在按存储容量使用计费预防服务中寻找什么

除了预防之外,电子商务商家还需要考虑退款损失,并了解退款对其业务的影响。目标的一部分是消除与信用卡提供商的纠纷。要做到这一点,需要一定程度的透明度,揭示交易的所有信息,包括防止欺诈的成本。

在购买计费监控和预防解决方案时,在线商家希望有一个提供可靠性的安全平台,也就是说,能够实时监控每笔交易,并在发生计费费用之前标记出潜在的欺诈行为。

他们还需要透明性,包括详细的报告和对特定事务的查看,以识别模式并减少按存储容量使用计费攻击。此外,他们希望准确性,确保按存储容量使用计费服务的计费是结构化的,因此商家只对有问题的交易收费,从而防止按存储容量使用计费欺诈的成本不会上升。

他们还希望有一个公平准确的计费模型来优化成本,以打击欺诈。与其支付简单的服务费用或每月固定的费用,不如根据活动水平收费更有意义。

单一价格模型不能适应需要处理的交易数量或检测到的事件数量等变量。对于防欺诈服务和在线商家,必须有一个基于使用和活动水平的更公平的计费模型。

不同类型的计费预防服务有不同的定价模型,适合不同类型的商家,但它们都需要复杂的计费解决方案。计费可以基于信用卡交易量和实时计费监控的定价。检测可以按交易、按交易值、按交易结果或使用其他标准计费。全球企业也必须适应国际货币,包括汇率。

与欺诈预防服务本身一样,计费监控必须可靠、透明且准确。可靠性意味着计费反映了所有的交易流量,系统对所有的事情都进行监控——因此也包括计费。

计费透明意味着电子商务用户可以获得详细的活动报告。欺诈保护服务甚至可以提供实时仪表板,让客户能够监控活动。

计费准确性基于对特定客户合同的绩效监控。然而,服务是收费的,准确的计费不仅确保了准确的支付,而且还提供了指标来证明退款欺诈的数量和性质的变化。

敏捷计费在防止退款欺诈中的价值

与支持复杂、灵活的服务计费模式的公司合作,如防止计费欺诈,为电子商务客户提供了许多优势。

多功能性和构建复杂账单以适应不同电子商务模式的能力至关重要。不同的零售商有不同的商业模式,所以他们想根据交易量、交易价值和其他标准购买服务。电子零售商还被只为他们消费的服务付费的能力所吸引,这需要可靠的服务监控和后端高度灵活的货币化引擎。

定价模型的灵活性至关重要,因为它会影响在线商家的信用评级。考虑扣款的标准行业最大值是每月交易量的 1%。

您可以使用一个简单的公式计算退款率:每月退款总额/每月交易总额=退款率。

如果你超过了1%,那么你就成了信用卡公司的高风险供应商。

但是,由于不同的卡公司使用不同的计算标准,因此退款率也有所不同。例如,visa使用当月的交易数量作为基准,而mastercard则使用前一个月的交易数量。这种差异会对按存储容量使用计费的费率产生重大影响,因此请确保您的防欺诈计费系统能够适应这些差异,以反映最准确的按存储容量使用计费的费率。

计费速度对于防止退款欺诈也很重要,尤其是对于需要与信用卡公司进行争议交易的商户。自动化复杂的记账和收入确认消除了对应收账款电子表格和手动流程的需求,这些流程会减慢记账周期并降低准确性。

欺诈引擎背后的计费平台必须能够生成准确的发票,以快速反映合同活动(例如,按交易、价值或数量),并允许各种货币和变量,如退款率计算。

为了控制退款欺诈,商家需要加强安全性,包括签约一个退款监控解决方案。他们还需要清楚了解发生的退款的类型和数量。一个好的按存储容量使用计费安全合作伙伴不仅能提供实时监控,还能提供准确、及时的计费,并具有了解欺诈来源所需的透明度,无论是商家错误、刑事欺诈还是按存储容量使用计费欺诈。

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