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税务机关打击拒付欺诈的5种方式
  • 发表时间:2020-08-23 22:11
  • 来源:数度域

这个假日销售季节对零售商来说可能是一个好季节,但是每一个好消息都有阴云。在这种情况下,退款欺诈将蒙上一层阴影,当购物者用信用卡购物,然后要求发卡银行而不是商家退款时,就会出现这种情况。

nudata security的认证策略师robert capps引用欺诈和风险管理解决方案提供商kount的数据表示:“电子商务欺诈每损失一美元,商家就要损失(美国)227美元。”

etailers“更容易被扣款,因为他们处理的是无卡交易”, monica eaton-cardone是 扣款公司911的首席运营官。

伊顿卡通向《电子商务时报》表示:“故意扣款欺诈是基于持卡人没有批准交易的想法。”“持卡人与商户之间的距离越大,验证客户身份的难度就越大,交易被拒付的风险也就越大。”

她说,向更多的远程渠道开放“将比以往任何时候都更需要降低成本。”chargeback911预计到2020年,退款成本总计将达到约250亿美元,“其中许多”将是欺诈性的。

伊塔勒的痛苦

在线欺诈大幅上升,2016年上升了33%。nudata的capps告诉《电子商务时报》说,芯片卡的成功“大大减少了伪造卡欺诈的数量,将犯罪分子送上了网上。”

sift science的信任和安全架构师kevin lee指出,一般来说,实体商店的退款率低于1.0%,零售商的退款率约为0.5%。

他在接受《电子商务时报》采访时表示,网上销售的数字商品的退款率最高,“通常超过1%。”这部分是因为网络诈骗者可以在任何时间任何地点进行交易,部分是因为针对网络犯罪的法律更难执行。

lee指出:“从bestbuy.com偷一台4000美元的电视机比从7/11事件中偷400美元要轻得多。”

但是,税务机关可以采取一些措施来降低风险。

1。加强网站安全

capps评论说,商家的网站“主要是商家责任方面最容易发生欺诈的地方。”

sift的lee说:“对欺诈者来说,直接访问商家网站可能是最好的攻击点,因为该商家是一个人,通常没有适当的保护措施来阻止网站上的滥用行为。”

2。使用工具验证客户身份

“您需要使用工具来验证客户的身份,如地址验证和cvv以及欺诈过滤器。”

她说,如果交易演变成退款,交付确认等附加工具作为证据是有价值的。

相似的是,今年早些时候引入了3d secure,这是一种为在线信用卡和借记卡交易设计的附加安全层协议。3d secure使用先进的机器学习结合规则,跨属性实时评估每个交易,包括设备指纹、会话中的行为分析、代理过滤和地理定位。 nudata security的旗舰产品nudetect帮助公司根据用户在网上的自然行为识别用户。

3。求助于专家

capps建议, 中小企业零售商“应实施第三方交易风险系统,以减少欺诈交易的风险。”

他们应该寻找解决方案,将验证交易的责任转回给发卡机构或保证交易的第三方。

capps指出,这类服务的成本通常低于它们可能招致的欺诈成本。

伊顿卡尔顿表示:“处理退款的最佳方法是将它们外包给具备必要专业知识的公司。”

lee说:“如果欺诈预防不被视为核心竞争优势,那么就与sift science这样专门从事(打击)这类滥用行为的外部公司合作。”

4。改变你的方法以适应时代

lee警告说,不要依赖传统的方法。

他说:“传统的方法是制定规则,规定商家希望接受或拒绝哪种类型的交易。”例如,这些规则可能包括要求出示驾照以验证身份,以及拒绝账单和送货地址不匹配的交易。

这些规定确实减少了欺诈,但也可能会拒绝潜在客户。

lee指出:“在这种随需应变、即时满足的经济中,消费者往往更没有耐心。”

“控制欺诈的唯一可持续的方法是综合考虑几个因素,”他说,包括以下几点:

  • 实时分析用户行为并能预测欺诈概率的机器学习模型;
  • 人工审查的情况下,落入灰色地带,因为“人类的能力,了解背景是无价的,不能取代,根据李;还有,
  • 规则,因为“有些事情是不允许发生的。”
  • 5。注意外部事件

    最近的equifax泄密事件可能已经泄露了1 . 43亿人的个人信息,伊顿卡通警告称,这将使零售商面临更大的危险,因为它可能导致退款欺诈的增加。

    她说:“由于emv的责任转移,equifax事件的成本将压倒性地影响在线零售商。”“我们现在还不知道它的价格。”

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